Taşıt kredisi hesaplama

Araç fiyatına göre ne kadar taşıt kredisi çıkar?

Taşıt kredisinin tutarı ve vadesi aracın nihai fatura değerine bağlıdır: 1.200.000 TL'lik binek araca en fazla 360.000,00 TL kredi, en uzun 24 ay vadeyle çıkar. Fatura değeri 2.000.000 TL'yi aşan binek araca taşıt kredisi kullandırılmaz.

Oranlar ve vadeler BDDK'nın 21 Şubat 2022 tarihli 10099 sayılı kararında. Sonraki taşıt kararları (10586, 10880, 11158) yalnız yerli üretim elektrikli araçların sınırlarını değiştirdi; bunların dışındaki bütün binek araçlarda 2022 sınırları geçerli. Tabloda son sütun, azami krediyi azami vadeyle ve örnek aylık %3 faizle kullandığınızda çıkan taksit:

Sınırlar "üzerinde olmayan" diye yazıldığı için tam sınır tutarındaki araç alttaki dilimde kalır: 1.200.000 TL'lik araç %30 dilimindedir. Ölçü liste fiyatı değil faturanın son tutarıdır. ÖTV ve KDV bu tutarın içindedir. Bayinin verdiği vergisiz fiyattan yola çıkıyorsanız KDV dahil fatura tutarını ve aracın ÖTV tutarını ekleyerek dilimi doğru bulun.

Taşıt kredisi bir tüketici kredisidir; faize %15 KKDF ve %15 BSMV eklenir, tablodaki taksitler bu vergileri içerir. Konut alırken ise adınıza kayıtlı konut yoksa konut kredisi taksiti bu iki vergi eklenmeden hesaplanır. Kararlardaki oran ve vade sınırları tüketicilere kullandırılan kredilere ilişkindir; şirket ya da esnaf adına ticari amaçla çekilen araç kredisinde bu tablo uygulanmaz ve vergiler de farklıdır. O durumda hesap için ticari kredinin taksit ve BSMV hesabı daha uygun.

Taşıt kredisi en fazla ne kadar olabilir?

Binek araçta en fazla 400.000,00 TL. Bu tutara iki fiyatta ulaşılır: 800.000 TL'lik araçta değerin %50'si (36 ay) ya da 2.000.000 TL'lik araçta %20'si (12 ay).

800.000 TL'deki sınır sert bir basamak. Fatura 800.000 TL ise 400.000,00 TL kredi 36 ay vadeyle çıkar; 1 TL fazlası ise araç %30 dilimine geçer ve üst sınır 240.000,30 TL, vade 24 ay olur. Aynı arabada fark yalnız aksesuar ya da pakette olabilir; faturaya eklenecek her kalemi bu sınıra göre düşünün. 400.000 TL taşıt kredisinin geri ödemesi bu iki yolda çok farklı: 800.000 TL'lik araçta 36 ay vadeyle taksit 20.862,74 TL, toplam 751.058,34 TL; 2.000.000 TL'lik araçta 12 ay vadeyle taksit 42.373,94 TL, toplam 508.487,31 TL (örnek aylık %3).

Gelir tarafından bakınca da tavan aynı yerde. 40.000 TL net maaşının %40'ını taksite ayıran biri örnek %3 faiz ve 36 ay vadeyle hesapta 306.767,00 TL krediyi karşılayabilir, ama binek araçta BDDK sınırı 400.000,00 TL'de kesilir. %40 bir varsayım; taksit/gelir oranına banka karar verir. Taksite ek olarak her yıl Ocak ve Temmuz'da iki taksitte ödenen yıllık MTV tutarını da bütçeye katın.

12 ay faizsiz krediyle sıfır araba alınabilir mi?

Faiz sıfırsa KKDF ve BSMV de sıfırdır, çünkü ikisi de faiz tutarı üzerinden alınır. 400.000,00 TL krediyi 12 ayda faizsiz ödemek aylık 33.333,33 TL eder ve toplam geri ödeme kredinin kendisine eşittir. BDDK sınırları faizsiz kredide de aynen geçerli. Tutar ve vade yine fatura değerine bağlı. Böyle bir teklif gördüğünüzde aracın fiyatına bir fark eklenip eklenmediğini ve tahsis ücretini ayrıca kontrol edin.

500 bin TL taşıt kredisi çekilebilir mi?

Binek araçta çekilemez, çünkü hiçbir fiyat dilimi 400.000,00 TL'yi aşan krediye izin vermiyor. Daha yüksek tutar için seçenek ihtiyaç kredisidir, ama onun da vade sınırı var: BDDK'nın 11152 sayılı kararına göre 250.000 TL'yi aşan tüketici kredisi en fazla 12 ay. 500.000 TL'yi örnek %3 faizle 12 ayda ödemek aylık 52.967,42 TL taksit eder. Kendi tutarınızı ihtiyaç kredisi taksitini vade sınırıyla hesaplayan araçta deneyebilirsiniz.

2. el taşıt kredisi nasıl hesaplanır?

2. el binek araçta kredi ve vade, satış fiyatına göre değil aracın kasko değerine göre hesaplanır. Kural Bankaların Kredi İşlemlerine İlişkin Yönetmelik md. 12'de: "İkinci el binek araçlarda taşıtın değerinin tespitinde kasko değeri esas alınır."

900.000,00 TL'ye satılan bir arabanın kasko değeri 780.000,00 TL ise araç %50 dilimine girer: en fazla 390.000,00 TL kredi, 36 ay vade. Satıcıya ödeyeceğiniz peşinat 510.000,00 TL olur ve bu, satış fiyatının %56,7 kadarıdır.

Aynı araba 820.000,00 TL kasko değerine sahip olsaydı durum ters döner. Kasko değeri 800.000 TL'yi aştığı için dilim %30'a, vade 24 ay'a iner; kredi 246.000,00 TL, peşinat 654.000,00 TL olur. Yani daha değerli görünen araç daha az kredi alır.

Araç yaşı konusunda BDDK'nın 10099 sayılı kararında bir sınır yok. 2. el araçta yaş ya da kilometre şartı arıyorsanız bu, bankanın kendi kredi politikasındadır ve bankadan bankaya değişebilir.

Taşıt teminatlı ihtiyaç kredisinde sınır farklı mı?

Farklı. Aracın rehin alındığı taşıt teminatlı kredide oran iki parçalıdır: değerin 400.000 TL'ye kadar olan kısmının %70'i, üstündeki kısmın %50'si. 2.000.000 TL'lik tavan bu kredide yok.

Kural 10099 sayılı kararın (c) bendinde. 1.500.000,00 TL değerindeki bir araç için hesap 400.000 × %70 + 1.100.000 × %50 = 830.000,00 TL eder; aynı değerde bir aracı satın almak için çekilecek taşıt kredisinde üst sınır 300.000,00 TL.

Karşılığında vade kısalır. Taşıt teminatlı kredi bir ihtiyaç kredisidir ve genel tüketici kredisi vade sınırına tabidir: 250.000 TL'yi aşan tutar en fazla 12 ay. 830.000,00 TL kredinin örnek %3 faizle 12 aylık taksiti 87.925,92 TL, toplam geri ödemesi 1.055.111,11 TL. Vergiler taşıt kredisindekiyle aynı: %15 KKDF, %15 BSMV.

Taşıt kredisi şartları: kasko ve rehin zorunlu mu?

BDDK'nın taşıt kararları yalnız kredi tutarını ve vadeyi sınırlar; kasko ya da rehin şartı koymaz. Bunları banka, sözleşmede kredinin teminatı olarak isteyebilir.

Banka sigortayı şart koşsa bile kendi acentesinden yaptırmanızı zorunlu tutamaz. 6502 sayılı Kanun md. 29'a göre krediye bağlı sigorta ancak yazılı ya da kalıcı veri saklayıcısıyla verdiğiniz açık talebinizle yapılır, banka sigortasız bir teklif de sunmak zorundadır ve seçtiğiniz sigorta şirketinden getirdiğiniz teminatı kabul etmelidir. Sigorta dışındaki düzenli giderlerden biri de muayenedir. Özel otomobil ilk 3 yaş sonunda, sonra 2 yılda bir muayene edilir; periyodik araç muayene ücretini ayrı sayfada hesaplayabilirsiniz.

Ücretlerde iki sınır var. Kredi tahsis ücreti anaparanın binde beşini geçemez; rehin ve ekspertiz işlemlerinde de banka yalnız üçüncü kişilere ödenen tutarları alabilir (TCMB Tebliği 2020/7 md. 10).

Taşıt kredisini erken kapatırsam ne olur?

Tazminat ödemezsiniz; 6502 md. 27'ye göre banka kalan faizi ve vergisini düşmek zorundadır. 800.000 TL'lik araç için çekilen 400.000,00 TL, 36 aylık krediyi 12 taksitten sonra kapatmak 333.908,85 TL tutar; 128.305,07 TL faiz düşülür. Kendi kredinizle taşıt kredisini erken kapatmanın kazancını hesaplayabilirsiniz.

Taksit ödenmezse ne olur?

Geciken taksite gecikme faizi işler ve bu oran akdi faizin %30 fazlasını geçemez (Tüketici Kredisi Sözleşmeleri Yönetmeliği md. 4). Banka borcun tamamını hemen isteyebilmek için, sözleşmede bu hak saklıysa, art arda en az iki taksitin ödenmemiş olmasını ve size en az 30 gün süre veren bir uyarı göndermesini beklemek zorundadır (6502 md. 28). Birkaç günlük gecikmenin maliyetini geciken taksitin gecikme faizini hesaplayan araçta görebilirsiniz.

Yerli elektrikli araçta taşıt kredisi sınırları nedir?

Yerli üretim elektrikli araçta dilimler daha geniştir: 2.500.000 TL'ye kadar değerin %70'i ve 48 ay, 7.500.000 TL'yi aşan araçta kredi yok. En yüksek kredi 5.000.000 TL'lik araçta 2.500.000,00 TL.

Bu sınırlar BDDK'nın 6 Mart 2025 tarihli 11158 sayılı kararında. Kapsam dar: yalnız Kurumlar Vergisi Kanunu geçici 12. madde kapsamındaki mükelleflerin ürettiği, sadece elektrik motorlu taşıtlar. İthal elektrikli araçlar ve hibritler binek araç tablosuna tabidir.

5.000.000 TL'lik araçta 2.500.000,00 TL krediyi 36 ayda örnek %3 faizle ödemek aylık 130.392,10 TL taksit ve toplam 4.694.115,46 TL eder. Karar, bu kredilerin yeniden yapılandırılmasında da kullandırım tarihindeki vadelerin uygulanacağını söylüyor. Yakıt yerine elektrik harcayacağınız için aylık gideri elektrikli aracın şarj maliyetini hesaplayarak tamamlayabilirsiniz.