Ticari kredi hesaplama

Ticari kredi faizi nasıl hesaplanır?

Her ayın faizi kalan anaparanın aylık akdi faizle çarpımıdır; ticari TL kredide bu faize yalnız %5 BSMV eklenir, KKDF oranı %0'dır. Örnek aylık %3,5 faizle 1 milyon TL'lik 12 ay vadeli ticari kredinin taksiti 104.552,58 TL eder.

İlk ay faiz 35.000,00 TL, BSMV 1.750,00 TL. Taksitten bu ikisi çıkınca borçtan 67.802,58 TL düşer. Bir yılın sonunda bankaya 1.254.631,01 TL ödersiniz: 242.505,72 TL faiz ve 12.125,29 TL BSMV. Aynı tutar, faiz ve vadeyle tüketici kredisi çekilseydi %15 KKDF ve %15 BSMV yüzünden 65.130,02 TL daha fazla ödenirdi. Teklifinizdeki oranı 1 milyon TL'lik 12 aylık örnekte değiştirerek ödeme planını görebilirsiniz.

Taksiti elle kontrol etmek

1. Brüt aylık oran: 0,035 × 1,05 = 0,03675; ticari kredide çarpan 1,05'tir, çünkü yalnız BSMV vardır.
2. 1 + 0,03675 değerinin 12. kuvveti: 1,542015.
3. 1.000.000 × 0,03675 × 1,542015 ÷ 0,542015 = 104.552,58 TL.

Hangi kredi ticari sayılır?

GİB'in KKDF tablosu %15'lik oranı, bankaların "gerçek kişilere ticari amaçla kullanılmamak kaydıyla" kullandırdığı tüketici kredilerine bağlıyor (GİB KKDF oranları). Şirketler, esnaf ve serbest meslek erbabının işi için kullandığı kredi bu tanımın dışında kalır. Bu diğer kredilerde KKDF, 18 Temmuz 2025 tarihli Resmî Gazete'de yayımlanan 10094 sayılı Cumhurbaşkanı Kararı ile döviz ve altın kredilerinde %1, diğerlerinde %0 olarak belirlendi; Karar yayımını izleyen günden, yani 19 Temmuz 2025'ten itibaren kullandırılan kredilere uygulanıyor.

BSMV'nin %5'i, 1 Eylül 1998'de yürürlüğe giren 98/11591 sayılı Kararın 1. maddesindeki "diğer banka ve sigorta muamelelerinde lehe alınan paralar üzerinden %5" hükmünden gelir; bu bent 2010/1182 sayılı Kararla (h) bendi oldu. Tüketici kredilerindeki oran aynı maddenin (ğ) bendinde yazar ve 7345 sayılı Kararla %10'dan %15'e çıkarıldı; yeni oran 7 Temmuz 2023'ten sonra kullandırılan tüketici kredilerine uygulanıyor. Tüketici kredisinde KKDF ve BSMV oranlarını kredi türüne göre karşılaştıran tablo aradaki farkı bireysel krediler için gösteriyor.

500 bin, 1 milyon ve 2 milyon TL ticari kredinin taksiti

Örnek aylık %3,5 faizle 500.000 TL ticari kredinin 12 ay taksiti 52.276,29 TL, 2 milyon TL'ninki 209.105,17 TL. Vade 24 ve 36 aya uzadığında taksit düşer, toplam faiz artar.

Tablodaki oran bir bankanın teklifi değil; aynı oranı bütün satırlara vererek tutarın ve vadenin etkisini ayırmak için seçildi. Gerçekte oran tutara, vadeye ve teminata göre değişir.

500 bin TL esnaf kredisinin faizi ne kadar?

12 ay vadede 121.252,86 TL faiz ve 6.062,66 TL BSMV, toplam 127.315,52 TL. Esnafın işi için çektiği kredi ticari kredi olduğu için hesap bu araçla yapılır. KGF kefaletli ya da KOSGEB destekli programların faiz oranı ve tutar üst sınırı program dönemine göre değiştiği için bu sayfa rakam vermiyor; programın ilan ettiği aylık oranı araca yazın.

Ticari kredi en fazla ne kadar çıkar?

Tutarı bankanın işletmenize tanıdığı kredi limiti belirler; banka limiti ciroya, nakit akışına ve teminata bakarak verir. Kendi tarafınızdan bakmak için ters hesap yapın: işletme her ay 100.000 TL taksit ödeyebiliyorsa örnek %3,5 faizle 12 ayda 956.456,00 TL, 24 ayda 1.576.720,00 TL, 36 ayda 1.978.963,00 TL ticari kredi bu taksite sığar.

Ticari araç kredisi de böyle mi hesaplanır?

Aracı şirket ya da şahıs işletmesi adına, işte kullanmak üzere ticari krediyle alıyorsanız evet: KKDF yok, faize %5 BSMV eklenir. Aynı aracı kendi adınıza tüketici olarak alırsanız %15 KKDF ve %15 BSMV gelir, tutar ve vade de aracın fiyatına bağlı sınırlara girer; bireysel taşıt kredisinin fiyat sınırlarını anlatan sayfada bu tablo var.

Taksitli ve rotatif ticari kredi nasıl hesaplanır?

Taksitli ticari kredide her ay eşit taksit ödenir ve faiz azalan anaparaya işler. Anaparanın vade sonunda tek seferde ödendiği ya da limitin kullanılıp kapatıldığı kredilerde ise faiz kullanılan tutarın tamamına, kullanılan gün kadar işler.

500.000 TL'yi 90 gün kullandığınızı düşünün, örnek aylık faiz %3,5:

Tek ödemeli kredi 17.933,00 TL daha pahalı çıkıyor, çünkü borcun hiçbir kısmı 90 gün boyunca azalmıyor. Faizin gün sayısıyla nasıl işlediği ve yılın 360 mı 365 gün mü sayıldığı sözleşmede yazar; 365 gün sayılırsa aynı faiz biraz düşer.

Rotatif kredide ücret nasıl alınır?

Mevzuat rotatif krediyi ücret açısından ayrıca düzenliyor. TCMB'nin 2020/4 sayılı Tebliği'nin 9. maddesine göre TL nakdi kredide kullandırım ücreti kredinin %1,10'unu geçemez; rotatif kredilerde bu oran ortalama kullandırım bakiyesi üzerinden yıllık uygulanır ve ücret dönem sonlarında tahakkuk eder. Diğer nakdi kredilerde ise ücret her kullandırım anında alınır (Tebliğ metni, 31 Ocak 2026 tarihli güncel hâli). 500.000 TL limitli rotatif hesapta yıl boyunca ortalama 300.000 TL kullandıysanız kullandırım ücretinin üst sınırı 3.300,00 TL olur.

"Spot" ya da "tek çekimlik" gibi adlar bankaların ürün adıdır; Tebliğ bu adları kullanmıyor. Hesap için ürünün adına değil, anaparanın taksitle mi yoksa vade sonunda mı ödendiğine bakın.

Ticari kredi masrafları: dosya, tahsis ve kullandırım ücreti

TCMB ticari kredide iki kredi ücretine izin veriyor ve ikisine de tavan koyuyor: kredi tahsis ücreti en çok limitin yıllık %0,20'si, kullandırım ücreti en çok kullandırılan TL kredinin %1,10'u. 1 milyon TL limit ve 12 ay için tahsis ücreti sınırı 2.000,00 TL, 1 milyon TL kullandırımda kullandırım ücreti sınırı 11.000,00 TL; toplam 13.000,00 TL.

Sınırların dayanağı TCMB 2020/4 sayılı Tebliğ'in 9. maddesi. Aynı maddeye göre:

• Tahsis ücreti yıllıktır ve limitin ay sayısına göre oransal uygulanır: 6 aylık limitte sınır 1.000,00 TL.
• Limit tahsisi ya da yenilemesini siz talep etmedikçe tahsis ücreti alınamaz; limit artırılırsa ücret yalnız ilave limit üzerinden alınabilir.
• Bir yıldan kısa vadeli kullandırımda kullandırım ücreti sınırı vade gününe göre orantılı düşer. Sınırlar TL kredi içindir; döviz kredisinde kullandırım ücreti serbest.

Rehin, ipotek ve ekspertiz ücreti ise 10. maddeye göre bankanın üçüncü kişiye ödediği tutarın %15 fazlasını geçemez. Bu ücretlerin tümü vergi hariçtir. Bankanın istediği tutarları ticari kredide ücret üst sınırlarını hesaplayan araçla karşılaştırabilirsiniz.

Ücret krediyi ne kadar pahalılaştırır?

Peşin alınan ücret taksiti değiştirmez ama elinize geçen parayı azaltır. Örnek 1 milyon TL, aylık %3,5, 12 aylık ticari kredinin yıllık maliyet oranı ücretsiz %54,2015, 13.000,00 TL azami ücretle %58,2503 olur. Aynı kredi tüketici kredisi olsaydı ücretsiz hâli bile %70,5644 ederdi. Teklifleri ücretler dahil yıllık maliyet oranıyla karşılaştırmak, düşük faizli ama yüksek ücretli bir teklifi ayırt etmenin yolu.

Ticari kredi erken kapama cezası nasıl hesaplanır?

Ticari krediyi erken kapatırsanız banka kalan faizi düşmek zorundadır ve erken ödenen tutar üzerinden erken ödeme ücreti isteyebilir. Değişken faizli kredide bu ücret en çok %2'dir; sabit faizli TL kredide sınırı TCMB'nin talimatındaki formül belirler.

TCMB 2020/4 sayılı Tebliğ'in 11. maddesine göre krediyi tamamen kapatma talebinizi banka kabul etmek zorundadır. Sabit faizli TL kredide formül kredinin faiz oranını ve kalan ağırlıklı ortalama vadeyi esas alır; kendi kredinizdeki oranı sözleşmeden ya da bankadan öğrenin. 30 Haziran 2024'e kadar kullandırılmış kredilerde sınır geçici 5. maddede sabit:

İkinci satırda 24 ayı aşan kısım yıla tamamlanır: kalan vade 30 aysa aşan 6 ay 1 yıl sayılır ve sınır %3 olur. Döviz ve dövize endeksli kredilerde eski kredilerin sınırları 1 puan yüksektir. Oranlar, faiz indirimi yapıldıktan sonra bankaya erken ödenen tutara uygulanır.

Örnek: 1 milyon TL, aylık %3,5, 24 ay vadeli kredinin 12 taksitini ödediniz ve 13. taksit gününde kapatıyorsunuz. Vadesi gelen taksitle birlikte 628.904,28 TL ödersiniz; kalan 11 taksitin 125.875,35 TL faizi düşer. Sözleşmedeki ücret %2 ise buna 11.309,63 TL eklenir ve toplam 640.213,91 TL olur. Kendi sözleşme oranınızla ticari krediyi erken kapatma tutarını hesaplayabilirsiniz.

Ticari kredi faiz oranları nereden takip edilir?

Bankaların yeni kullandırdığı kredilerde uyguladığı ortalama faizi TCMB haftalık olarak yayımlar: "Kredi Faiz Oranları (Haftalık Akım, Ağırlıklı Ortalama)" tablosu TCMB haftalık faiz istatistikleri sayfasında. Tek bir bankanın size vereceği oran bu ortalamadan farklıdır; bu sayfa banka oranı vermiyor.

Oranı araca yazarken aylık akdi faizi, BSMV hariç girin. Banka yıllık oran söylüyorsa hangi yıllık oran olduğunu sorun: aylık %3,5'in 12 katı olan %42 basit yıllık orandır; aynı oranın aylık bileşik karşılığı %51,11. Farkı aylık faizin bileşik yıllık karşılığını gösteren araçla görebilirsiniz.

Ticari kredi kartında azami faiz

Ticari kredi kartında faiz, bireysel kart gibi TCMB'nin azami oranlarıyla sınırlı. TCMB tablosunun dipnotuna göre en yüksek dilimin oranları kurumsal kredi kartlarında dönem borcuna bakılmaksızın geçerli: 1 Ekim 2026 ilanında aylık akdi faiz en çok %4,25, gecikme faizi en çok %4,55 (TCMB azami faiz oranları). Bireysel kartlarda oran dönem borcuna göre üç dilime ayrılıyor. Bireysel kartta dönem sonunda ödenmesi gereken en düşük tutarı kredi kartı asgari ödemesini hesaplayan araçta görebilirsiniz.